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123kj手机看开奖注意 个人住房贷款利率迎来全新
发表时间:2019-10-22

  10月8日,个人住房贷款利率调整新规正式实施。自8月25日新政公告发布以来,对于房贷新实施带来的影响,业内外观点颇多。那么,现在靴子已然落地,对楼市未来的走势特别是房价走势的影响似乎也能略知一二了。

  贷款利率的调整,影响的无非两类人:正在偿还贷款的购房者、准备买房的观望者。

  有人可能会担心利率新政的推出,对于现有房贷利率产生影响?这里涉及到新旧政策过渡的问题。

  根据官方的说法,“2019年10月8日前,已经发放和已经签订合同但未发放的贷款仍按原合同执行。”

  所以,根据央行基准利率在未来是否会持续发布,笔者认为利率新政对于现有房贷客户的影响分为两种情况:

  (1)若央行的基准利率持续发布,则现有房贷客户仍按基准利率计算房贷利率,履行还款义务;

  (2)若央行的基准利率停止发布,不排除会用市场报价利率(LPR)来替代现有房贷客户的基准利率。

  虽然官方目前并未公布具体方案,笔者认为,第一种过渡方案更平滑,新老两种贷款形式并存,但是新发贷款都以市场报价利率(LPR)为基础,随着时间的推移,以基准利率为基础的老贷款逐步到期,基准利率也逐渐退出历史舞台。当然,123kj手机看开奖,具体的利率方案有待官方进一步的确定。

  从新政首日的房贷利率数据可以看出,无论是一线城市还是二线城市,利率水平都只呈现出微小的变动,并不会对按揭贷款的成本产生实质性的影响。

  以房贷利率水平有微幅上涨的北京为例,新政前,北京大多商业银行首套房贷款利率为5.39%,新政后首套房贷的利率下限为5.4%,以商业贷款100万元、25年期限计算,首套商业性个人住房等额本息还款方式下,每个月月供多出5.94元,利息共多出0.18万元;等额本金首月多出8.33元,利息共多出0.13万元,按平均数计算,相当于每月月供多出4.33元。

  而目前据调查,成都已有多家银行房贷执行LPR利率,其中,部分银行加点规则为:首套房以LPR加点30基点,为5.15%;二套房以LPR加点80基点,为5.65%。

  以刚需首套房贷款100万,贷款时间30年为例。按照目前的贷款利率,每月的月供为5457.18元,支付利息964585.56元。按照假设的新贷款利率,每月月供为5460.26元,共支付利息965694.41元。每月仅仅多还3.08元,变化非常小。

  房贷利率新政对于当下房地产市场影响有限,购房者可以参考首付比例、各地的限购限贷政策、个人的收入和资产水平等诸多因素,综合进行评价和决策。

  当然,新政下,由于市场报价机制(LPR)的引入,不排除新的房贷利率比老政策(基准利率)有更大的波动性,如此也意味着更大的利率风险。因此,笔者建议:

  (1)留足余量,量力而行。购房者在测算月供和贷款规模时,应该结合自己的收入水平,留足余量,量力而行。如果余量不足,虽然可贷金额有所提高,但是受到利率风险的影响也相应增大了,严重的可能会影响生活质量。

  (2)选择公积金贷款/混合贷。目前房贷利率新政仅限于商业贷款,公积金贷款仍沿用老办法,不仅利率更低,而且利率波动小,广东纺织职业技术学院2011高招政策解读香港正版利率风险更低。故同等条件下,如果条件允许,建议选择公积金贷款,如果公积金贷款额度不够,也可以考虑公积金+商贷混合模式。

  在购房成本小幅度浮动的情况下,新政是否会带给房价影响也是购房者关注的重点。对此,58安居客房产研究院分析师叶子认为:相较于限购政策、地价以及首付比例等影响房价走势的因素来说,房贷利率变动对于房价的影响其实是有限的。

  但如果新政后某月LPR上涨明显,购房成本随之上涨明显,对于购房者来说购房压力增加,购房者可能会因为资金压力而放缓置业步伐,这对新推盘的去化会产生一定的影响,在去库存压力下开发商可能会“以价换量”,房价也可能因此出现小幅下行的情况,反之则会出现上扬的趋势。

  房贷新政仍然是一个平稳房地产发展的中性政策,预期是为了房地产的平稳发展,因此此次靴子落地,带给房价乃至整个楼市的影响都是微乎其微的。

  优筑建议,购房者在置业前可以根据当月的LPR进行购房成本核算,有条件的可以使用公积金贷款或者商贷和公积金组合贷款,进一步的降低新政对于购房成本的影响。



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